Nauja paskola ne tik suteikia galimybę įsigyti būtinų dalykų, bet yra rimtas finansinis įsipareigojimas, turintis ilgalaikį poveikį. Šiame straipsnyje pateikiami pagrindiniai dalykai, kuriuos turite turėti omenyje, kad išvengtumėte impulsyvių veiksmų ir klaidų kreipdamiesi dėl paskolos.

Paskolos tipas

Jei pradėjote galvoti apie paskolą, jau turite konkretų poreikį, kurį ketinate patenkinti. Finansinės institucijos siūlo įvairių kredito produktų, priklausomai nuo kliento poreikių, pavyzdžiui, namui ar butui įsigyti siūloma hipotekos paskola, automobiliui įsigyti – automobilio paskola arba lizingas, įvairioms kasdienėms išlaidoms padengti – trumpalaikė paskola, kredito kortelė, o studijoms – studentų paskola ir pan. Atsižvelgiant į tai, kad yra daug paskolų tipų, pirmiausia rekomenduojame susipažinti su finansinių institucijų pasiūlymais ir kreiptis dėl konsultacijos, kurios metu institucijos atstovas padės pasirinkti geriausią sprendimą. Užduokite klausimų dėl paskolos paraiškos teikimo proceso, terminų, standartinių sąlygų ir grąžinimo grafikų, kad išsiaiškintumėte, ar turite galimybių greitai grąžinti paskolą.

Saugokitės sukčių

Finansiniai produktai tapo neatsiejama vartotojų visuomenės dalimi. Tad nenuostabu, kad pastaraisiais metais aktyviai veikia įvairūs sukčiai, kurie gali slėptis už organizacijos pavadinimo, kuri iš išorės gali atrodyti patikimai. Visada patikrinkite viešus įrašus apie pasirinktą kreditorių ir pasidomėkite, ar jis turi tinkamą licenciją, leidžiančią teikti finansines paslaugas. Tik tokiu būdu apsaugosite savo teises. Taip pat verta peržiūrėti įmonės viešuosius komunikacijos kanalus ir klientų atsiliepimus, kurie suteiks daugiau informacijos apie įmonės patikimumą.

Kiek man reikia pinigų?

Visada kritiškai vertinkite paskolos dydį ir skolinkitės tik tiek, kiek jums reikia. Ir nė centu daugiau. Priklausomai nuo kredito įstaigos ir kredito produkto, galite prašyti paskolos nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų. Tačiau jei reikalinga suma minimali, visada apsvarstykite galimybę šią sumą sutaupyti arba pasiskolinti iš šeimos narių ar draugų.

Kiek laiko grąžinsiu paskolą?

Skirtingi paskolų produktai siūlo skirtingus grąžinimo terminus. Kredito įstaigos klientams dažnai leidžia pasirinkti trumpesnį arba ilgesnį grąžinimo terminą. Rinkdamiesi nepamirškite, kad pasirinkę trumpesnį grąžinimo terminą sumokėsite mažiau palūkanų, tačiau mėnesinės įmokos bus didesnės. Palyginimui: ilgesnis grąžinimo terminas reiškia, kad sumokėsite daugiau palūkanų, tačiau mėnesinės įmokos bus mažesnės. Prisiimdami ilgesnius finansinius įsipareigojimus stenkitės, kai galite, atidėti laisvas lėšas ir jas panaudoti kredito sumai sumažinti.

Kiek mokėsiu palūkanų?

Palūkanų dydis priklauso nuo kelių veiksnių, tačiau dažnai priklauso nuo kreditingumo vertinimo, paskolos sumos ir paskolos termino. Palūkanų normos taip pat priklauso nuo skirtingų produktų kategorijų ir kreditorių. Esant nepriekaištingai kredito istorijai ar kreditingumo vertinimui ir jei pasirenkamas trumpesnis paskolos terminas ar mažesnė suma, dažniausiai pasiūloma mažesnė palūkanų norma. Visada atkreipkite dėmesį į metinę palūkanų normą ir paskolą išduodančio kreditoriaus administracines išlaidas už paskolos išdavimą ir būtinų dokumentų parengimą. Palyginkite šias išlaidas tarp skirtingų kreditorių ir pasirinkite siūlantį mažesnes palūkanų normas ir priskaičiuojantį mažiau papildomų išlaidų.

Ar galėsiu reguliariai mokėti mėnesines įmokas?

Kai gausite pasiūlymą ir žinosite, kokios bus mėnesinės įmokos, apskaičiuokite skolos ir pajamų santykį. Šis santykis yra puikus rodiklis, padėsiantis įvertinti jūsų finansinę situaciją ir esamus finansinius įsipareigojimus. Be to, jis padės įvertinti, ar nauja paskola nebus perteklinė finansinė naštą jūsų mėnesiniam biudžetui. Skolos ir pajamų santykio apskaičiavimo formulė yra paprasta.

1 žingsnis. Susumuokite reguliarias mėnesines sąskaitas, įskaitant išlaidas būstui, komunalinius mokesčius, reguliarias švietimui skirtas įmokas, alimentus ir kitas skolas.

2 žingsnis. Bendrą įsipareigojimų sumą padalinkite iš mėnesinių grynųjų pajamų ir gausite savo skolos ir pajamų santykį.

Pavyzdys: Maja norėtų gauti 20 000 eurų paskolą automobiliui. Jos mėnesinis uždarbis atskaičius mokesčius yra 2 000 eurų, iš kurių kiekvieną mėnesį išleidžia 400 eurų būsto paskolai, 50 eurų – studentų paskolai ir 250 eurų įprastoms komunalinėms paslaugoms. Bendra mėnesinių įsipareigojimų suma yra 700 eurų. Jos skolos ir pajamų santykis apskaičiuojamas sudedant 400 + 50 + 250 ir gautą sumą padalinant iš 2 000. Jos esamas skolos ir pajamų santykis yra 700 / 2 000 = 35 %. Dauguma finansinių institucijų šį santykį laikytų aukštu, nes jei Maja gautų 20 000 eurų paskolą, o mėnesinės įmokos būtų 290 eurų, jos skolos ir pajamų santykis taptų reikšmingesnis (700 + 290) / 2 000 = 49,5 %. Rekomenduojama niekada neviršyti 30 proc. rinkos ribos.

Delspinigiai

Gyvenime gali nutikti įvairių dalykų, dėl kurių laikinai galite negalėti vykdyti savo reguliarių mėnesinių įsipareigojimų. Todėl pravartu susipažinti su sankcijomis, kurias kreditoriai gali taikyti už pradelstas įmokas. Tačiau primygtinai siūlome nuo tokių situacijų apsisaugoti kas mėnesį atidedant nedidelę sumą į santaupas, kurios jums padės susidūrus su trumpalaikiais finansiniais sunkumais, dėl kurių gali tapti sunku laiku vykdyti mokestinius įsipareigojimus. Taip pat nepamirškite, kad tokiose situacijose visada galite kreiptis į kreditorių ir, pateikę objektyvias priežastis, susitarti dėl laikino sprendimo, pavyzdžiui, atidėti įmoką. Niekada neignoruokite mėnesinės įmokos, nes taip galite visam laikui sugadinti savo kredito istoriją ir galimybę gauti paskolą ateityje!

Smulkus tekstas 

Smulkaus teksto yra visur, net išankstinio patvirtinimo paraiškose. Ieškokite informacijos, kuri nepaminėta pirmiau arba apie kurią nebuvote pagalvoję.

DISCLAIMER: The information contained within the financial literacy tool is provided for informational purposes only. The user should always do their own research and seek professional advice to ensure that the recommendations provided are suitable for their own situation. We do not guarantee the total accuracy, completeness, or reliability of any advice, opinion, statement, or other information displayed or distributed through this website. Therefore, any reliance on the information provided is solely at your own risk.