Nini Cha kuzingatia wakati wa kuomba mkopo  

Mkopo mpya sio tu fursa ya kutimiza mahitaji yako lakini pia ni ahadi kubwa ya kifedha iliyo na athari ya muda mrefu. Makala hii inazungumzia mambo makuu ya kuzingatia ili kuepuka vitendo na makosa wakati wa kuomba mkopo.  

Ahadi mpya ya kifedha inapaswa kuwa uamuzi wa usawa na uliofikiriwa kwa kina. Maswali kadhaa lazima yafikiriwe na kuangaliwa kabla kuomba mkopo mpya. 

Aina ya mkopo 

Ikiwa umefikia wazo la kutaka mkopo, tayari kuna mahitaji ambayo unataka kuridhisha na pesa hiyo. Taasisi za fedha hutoa bidhaa nyingi za mikopo kulingana na mahitaji ya mteja, kwa mfano, kwa ajili ya ununuzi wa nyumba  – mkopo wa rehani; kwa ajili ya ununuzi wa gari – mkopo wa gari au kukodisha; kwa gharama mbalimbali za kila siku – mkopo wa muda mfupi, kadi ya mkopo; kwa masomo – mkopo wa wanafunzi, n.k. Kwa kuzingatia kuwa kuna aina nyingi za mikopo inayopatikana, tunapendekeza ujitambulishe na ofa ya taasisi za kifedha na uombe ushauri, ambapo mwakilishi wa kampuni atakusaidia kuchagua suluhisho sahihi zaidi. Uliza maswali kuhusu mchakato wa maombi ya mkopo, muda uliopangwa, masharti ya kawaida, na ratiba za ulipaji ili kuelewa kama una njia za kulipa mkopo wako mara moja. 

Epuka matapeli  

Bidhaa za kifedha zimekuwa sehemu muhimu kwa jamii ya watumiaji. Kwa hivyo, wadanganyifu mbalimbali wamekuwa wakifanya kazi na wanaweza kujificha nyuma ya picha ya shirika ambalo linaonekana halali. Daima angalia kumbukumbu za umma za mkopeshaji unayemchagua, ukizingatia kama mkopeshaji huyu amepata leseni inayofaa na  ambayo inamruhusu kutoa huduma za kifedha. Ni kwa njia hii tu ndipo utaweza kuhakikishia ulinzi wa haki zako. Pia ni vyema kuangalia njia za mawasiliano ya umma za kampuni na uhakiki wa wateja, ambazo ni viashiria muhimu vya kuaminika. 

Ninahitaji pesa kiasi gani? 

Daima kuwa makini kuhusu ukubwa wa mkopo na ukope tu kadri unavyohitaji. Sio senti zaidi. Kulingana na taasisi ya mikopo na aina ya mkopo, unaweza kuomba mkopo kutoka mamia machache hadi makumi ya maelfu. Hata hivyo, ikiwa kiasi kinachohitajika ni kidogo, daima fikiria uwezekano wa kuweka akiba mwenyewe au kukopa kutoka kwa wanafamilia au marafiki. 

Nitalipa kwa muda gani?  

Aina tofauti za mkopo hutoa masharti tofauti ya kulipa. Taasisi za mikopo mara nyingi huruhusu wateja kuchagua muda mfupi au mrefu wa kulipa. Wakati wa kufanya uchaguzi, kumbuka kuwa muda mfupi wa kulipa utakuwezesha kuweka akiba kwenye viwango vya riba, lakini malipo ya kila mwezi yatakuwa juu kidogo. Kwa kulinganisha, utalipa zaidi kwa viwango vya riba kwa jumla na muda mrefu wa kulipa, lakini malipo ya kila mwezi yatakuwa chini. Wakati wa kuchukua majukumu ya kifedha yaliyo marefu, jaribu kutenga fedha za bure kwa muda na kuzitumia kupunguza kiwango cha mkopo mapema. 

Nitalipa riba ya kiasi ipi ? 

Ada yako ya riba inategemea mambo kadhaa, lakini mara nyingi hutegemea alama yako ya mkopo, kiasi cha mkopo, na muda wa mkopo. Viwango vya riba hutofautiana ndani ya makundi ya bidhaa na kati ya wakopeshaji tofauti. Mara nyingi, utakuwa na kiwango cha chini cha riba ikiwa una historia bora ya mkopo au alama ya mkopo na ikiwa utachagua muda mfupi wa mkopo na kiasi kidogo. Daima zingatia kiwango cha riba ya kila mwaka na gharama za utawala zinazohitajika na mkopeshaji wakati wa kutoa mkopo na kuandaa nyaraka muhimu. Linganisha gharama hizi kati ya wakopeshaji kadhaa na uchague ofa na viwango vya chini na gharama za ziada. 

Je, nitaweza kulipia malipo ya kila mwezi kama kawaida? 

Wakati umepokea ofa na unajua malipo ya kila mwezi yatakuwa kiasi gani, fanya hesabu ya uwiano wa deni kwa mapato. Uwiano wa deni kwa mapato ni kiashiria bora cha kutathmini hali yako ya kifedha na majukumu ya sasa ya kifedha. Pia, kiashiria hiki kinapaswa kukusaidia kutathmini kama mkopo mpya utasababisha/utaleta mzigo mkubwa wa kifedha kwenye bajeti yako ya kila mwezi. Fomula ya kuhesabu uwiano wa deni kwa mapato wako ni rahisi: Hatua ya 1: Ongeza ahadi zako zote za mkopo wa kila mwezi. Hatua ya 2: Gawanya jumla ya ahadi za mkopo kwa mapato yako ya kila mwezi, na utapata asilimia ambayo ni uwiano wa deni kwa mapato yako. Mfano: Maya anatafuta mkopo wa gari wa KES 2,000,000. Ana mshahara wa KES 100,000 baada ya ushuru na anatumia kila mwezi KES40,000 kwa mkopo wa rehani na KES 5,000 kwa mkopo wa wanafunzi. Jumla ya majukumu ya kila mwezi yanaongeza hadi KES 45,000. Uwiano wa deni kwa mapato wake inahesabiwa kwa kuongeza (40,000 + 5,000) na kuigawa kwa 100,000. Uwiano wa deni kwa mapato wake ya sasa ni 45,000/100,000=45%. Taasisi nyingi za kifedha zinaweza kuzingatia uwiano huu kuwa juu kwani ikiwa atapata mkopo wa KES 2,000,000 na malipo ya kila mwezi ya KES 29,000, Uwiano wa deni kwa mapato wake itakuwa muhimu zaidi (45,000+29,000)/1000=74%. Daima fikiria kukaa chini ya alama ya 40%. 

Malipo ya adhabu 

Mambo mbalimbali yanaweza kutokea maishani  ambayo yanaweza kuathiri kwa muda uwezo wako wa kutimiza majukumu yako ya kawaida ya kila mwezi. Kwa hiyo, ni vyema kugundua vikwazo ambavyo mdaiwa anaweza kuviweka kwa malipo yaliyocheleweshwa. Hata hivyo, tunapendekeza sana kwamba daima ujilinde dhidi ya hali kama hizo kwa kuweka akiba ndogo ya kila mwezi, ambayo inaweza kutumika kukusaidia ikiwa unakabiliwa na matatizo ya kifedha ya muda mfupi ambayo yanaathiri vibaya uwezo wako wa kulipa majukumu vilivyo. Kwa kuongezea, daima kumbuka kwamba katika hali kama hizo, unaweza kuwasiliana na mdai wako na kwa kuelezea sababu, mpate suluhisho la muda, kama vile malipo yaliyoahirishwa. Kamwe usipuuze malipo ya kila mwezi, kwani inaweza kuharibu kabisa historia yako ya mkopo na nafasi ya kupata mkopo katika siku zijazo! 

Maelezo  

Daima kuna maelezo zaidi, hata kabla ya maombi ya mkopo wako kuidhinishwa. Tafuta kitu chochote ambacho hakijajibiwa au kitu chochote ambacho hukuwa umekifikiria. 

Taarifa zilizomo ndani ya chombo cha elimu wa kifedha hutolewa kwa madhumuni ya habari tu. Mtumiaji anapaswa kufanya utafiti wake kila wakati na kutafuta ushauri wa kitaalamu ili kuhakikisha kuwa mapendekezo yaliyotolewa yanafaa kwa hali yake mwenyewe. Hatuhakikishi usahihi wa jumla, ukamilifu, au kuaminika kwa ushauri wowote, maoni, taarifa, au habari nyingine iliyoonyeshwa au kusambazwa kupitia tovuti hii. Kwa hivyo, utegemezi wowote wa habari iliyotolewa ni kwa hatari yako mwenyewe.