Uwiano wa deni kwa mapato (DTI) ni asilimia ya mapato yako halisi ya kila mwezi ambayo huenda kulipa malipo yako ya mkopo. Taasisi za kifedha zinaitumia kuamua hatari yako ya kukopa. Uwiano wa chini wa DTI unaonyesha mapato ya kutosha kuhusiana na kulipa deni, na kumfanya akopaye kuvutia zaidi. 

Uwiano wa DTI ni kiashirio bora cha kutathmini hali yako ya kifedha na majukumu ya sasa ya kifedha. Pia, kiashirio hiki kinapaswa kukusaidia kutathmini kama mkopo mpya utasababisha mzigo mkubwa wa kifedha kwenye bajeti yako ya kila mwezi. Kwa mfano, ikiwa DTI yako ni 20%, inamaanisha kuwa 1/5 ya mapato yako ya kila mwezi inatumika kwa majukumu yako ya mkopo, lakini ikiwa DTI yako ni 50%, inamaanisha kuwa tayari nusu ya mapato yako yote yametumika kwa malipo ya mkopo. 

Kwa kawaida, wakopaji walio na uwiano wa chini wa deni kwa mapato wanaweza kusimamia malipo yao ya kila mwezi kwa ufanisi. Taasisi za kifedha kwa kawaida hutaka kuona uwiano wa chini wa DTI kabla ya kutoa mikopo ili kuhakikisha kuwa wakopaji hawaongezekiwi kupita kiasi. 

Kiwango cha juu cha DTI mara nyingi huwekwa na sheria na kinaweza kutofautiana katika nchi tofauti, lakini pia kinaweza kuamuliwa kindani na taasisi ya kifedha. Ingawa hali ya kifedha ya mtu inapaswa kutathminiwa kando kila wakati, kuna maoni kati ya wataalam kwamba uwiano wa afya wa DTI hauzidi 40%. 

Njia ya kuhesabu DTI yako ni rahisi: 

Hatua ya 1: 

Hesabu idadi ya madeni yako yote ya mkopo kama vile mkopo wa gari, mkopo wa rehani, mkopo wa wanafunzi, mkopo wa watumiaji, n.k. 

Hatua ya 2: 

Gawa madeni yote kwa mapato yako ya kila mwezi, na utapata asilimia ambayo ni DTI yako. 

Mfano: 

Maya anatafuta mkopo wa gari wa euro 10 000. Ana mshahara wa euro 1 000 baada ya kodi na anatumia kila mwezi euro 400 kwa mkopo wa rehani na euro 50 kwa mkopo wa mwanafunzi. Majukumu ya kila mwezi yanaongeza hadi euro 450. 

DTI yake inahesabiwa kwa kujumlisha (400+50) na kuigawanya kwa 1000. DTI yake kwa sasa ni 450/1000=45%. 

Taasisi nyingi za kifedha zinaweza kuzingatia uwiano huu kuwa juu kwani akipata mkopo wa euro 10 000 na malipo ya kila mwezi ya euro 220, DTI yake itakuwa muhimu zaidi (450+220)/1000=67%. 

Ikiwa DTI yako tayari iko juu na inakaribia au zaidi ya 40%, unapaswa kuzingatia kupunguza ahadi zako za kila mwezi au kutafuta njia ya kuongeza mapato yako ya kawaida. Ikiwa una pesa za ziada, unaweza kufikiria kufunga mapema mkopo au kupunguza jumla ya mkopo unaotumika, na hivyo kupunguza ahadi yako ya kila mwezi. Au unaweza kutafuta njia aina za kupunguza nyumba yako au gharama za matumizi ya kawaida kwa kuokoa rasilimali (umeme, maji, joto) au kuchagua nyumba ya bei nafuu au gari. 

KANUSHO: Taarifa iliyomo ndani ya zana ya elimu ya kifedha imetolewa kwa madhumuni ya habari pekee. Mtumiaji anapaswa kila wakati kufanya utafiti wake mwenyewe na kutafuta ushauri wa kitaalamu ili kuhakikisha kuwa mapendekezo yanayotolewa yanafaa kwa hali yao wenyewe. Hatutoi dhamana ya usahihi wa jumla, utimilifu, au kutegemewa kwa ushauri wowote, maoni, taarifa, au maelezo mengine yanayoonyeshwa au kusambazwa kupitia tovuti hii. Kwa hivyo, utegemezi wowote wa habari iliyotolewa ni kwa hatari yako mwenyewe. 

Taarifa zilizomo ndani ya chombo cha elimu wa kifedha hutolewa kwa madhumuni ya habari tu. Mtumiaji anapaswa kufanya utafiti wake kila wakati na kutafuta ushauri wa kitaalamu ili kuhakikisha kuwa mapendekezo yaliyotolewa yanafaa kwa hali yake mwenyewe. Hatuhakikishi usahihi wa jumla, ukamilifu, au kuaminika kwa ushauri wowote, maoni, taarifa, au habari nyingine iliyoonyeshwa au kusambazwa kupitia tovuti hii. Kwa hivyo, utegemezi wowote wa habari iliyotolewa ni kwa hatari yako mwenyewe.