Soodsate tingimustega ning madalama intressiga laenu saamisel mängivad olulist rolli suurepärane krediidiajalugu ja krediidiskoor. See näitab sinu kui laenaja kohusetundlikkust ja usaldusväärsust ning võib edendada sinu koostööd finantsasutustega.

Krediidiskoor on igal inimesel, kes on vähemalt korra soetanud toote osamaksetena, laenanud ametlikult krediidiandjalt või teinud regulaarseid makseid teenusepakkujatele. Krediidiskoor kujuneb automaatselt, kuid inimene saab seda oma finantsharjumuste kaudu mõjutada.

Hea krediidiskoori kindlustamiseks on mitmesuguseid erinevaid nippe, kuid enamasti toovad eksperdid välja kaheksa peamist nõuannet, mille oleme siin artiklis kenasti kokku võtnud.

Kuldreegel. Õigeaegsed maksed. Maksete õigeaegne tasumine on üks parimaid viise tõestada finantsasutustele, et sinu näol on tegemist madala riskitasemega laenajaga ning sa oled suuteline oma finantskohustusi täitma. Mida väiksem on riskitase, seda paremaid laenutingimusi sulle tulevikus pakutakse ning seda vähem pead laenu eest maksma.

Meie eksperdid soovitavad klientidel maksegraafikuid ja tähtaegu hoolikalt järgida. Üheks lihtsaks võimaluseks on seadistada maksetähtaja meeldetuletused, mis annavad sulle teada, kui maksetähtpäev on lähedal. Teine hea nipp on muuta maksed automaatseks. Nii saad olla kindel, et kindel summa kantakse laenuandjale iga kuu samal päeval.

Krediidiskoori olemasolu on oluline. Vahel peetakse inimest, kel puudub varasem krediidiajalugu, kõrge riskitasemega kliendiks. Seda seetõttu, et neil puudub varasem asjakohane taust. Hea krediidiskoori kindlustamiseks pead pika aja jooksul näitama, et suudad võetud laene edukalt hallata.

Vähenda enne uute kohustuste võtmist olemasolevaid. Enne laenu väljastamist hindavad laenupakkujad alati hetke sissetulekute ja krediidikohustuste suhet. Seda kutsutakse kohustuste ja sissetuleku suhteks (DTI debt-to-income). Kui sinu krediidikohustused ületavad sinu sissetulekust kindla protsendi, siis võib krediidiasutus keelduda sulle laenu andmast. Proovi alati hoida oma laenude osakaal igakuisest sissetulekust alla 40%. Kui näed, et kohustused võtavad suure osa sinu netosissetulekust, siis proovi neid aja jooksul vähendada.

Laena nii palju, kui vajad. Pelgalt tõsiasi, et sulle krediiti pakutakse, ei tähenda, et pead selle vastu võtma. Ära taotle lühikese aja jooksul mitut laenu. Lühikese aja jooksul suurte laenusummade laenamine näitab kõrget krediidiriski ning rahaasjade oskamatut majandamist.

Ära võta laenu teise laenu tasumiseks. Mitte mingil juhul ei tohiks võtta uut laenu selleks, et ületada ajutisi probleeme juba varasemalt võetud laenust tulenevate finantskohustuste täitmisel. Uus laen on sinu rahaasjadele täiendavaks koormuseks ning võib tekitada pikemas vaates oma kohustuste täitmisel veelgi rohkem probleeme. Kui sul tekib maksete õigeaegse tasumisega probleeme, siis võta kohe ühendust oma laenupakkujaga, et muuta tagasimaksegraafikut või lükata maksete tasumine kokkuleppel edasi.

Jälgi oma kulutusi. Deebet- ja krediitkaardi tehinguid ning sularahaautomaadi kasutust tuleb kindlasti hoolikalt jälgida. See aitab sul oma igapäevaseid kulutusi edukamalt kavandada, varuda stabiilsed säästud ning kaitsta end ootamatute ohtude eest.

Ära laena enda krediidipiirini. Ole nutikas. Kui lähened oma krediidipiirile, siis vaata oma kulutused üle. Krediidimäära hoidmine alla 40% aitab sul oma krediidiskoori maksimeerida.

Säästa. Pea meeles, et võiksid oma netosissetulekust säästa vähemalt 10–20% või püüda koguda hoopis 3–6 kuu palga suuruse meelerahufondi. Sel juhul ei pea sa töökaotuse või muu märkimisväärse ootamatu kulu korral laenama rohkem, kui oled suuteline tagasi maksma. 

Kuigi need kaheksa soovitust aitavad kindlasti oma kohustusi paremini planeerida ning tagavad parema krediidihinnangu, ei kindlusta need alati parimaid laenutingimusi. Iga vastutustundlik laenupakkuja hindab lisaks sellele veel netosissetulekut, sissetuleku stabiilsust, vanust, ülalpeetavate arvu, mõnel juhul leibkonna sissetulekut ning muid laenu mõjutavaid kriteeriume.

Pea meeles, et hea krediidiajaloo ja krediidiskoori ülesehitamine on maraton ning seda protsessi mõjutavad paljud erinevad tegurid. Isiklike rahaasjade ja krediidikohustuste kavandamisele tuleb läheneda läbimõeldult ja vastutustundlikult.

DISCLAIMER: The information contained within the financial literacy tool is provided for informational purposes only. The user should always do their own research and seek professional advice to ensure that the recommendations provided are suitable for their own situation. We do not guarantee the total accuracy, completeness, or reliability of any advice, opinion, statement, or other information displayed or distributed through this website. Therefore, any reliance on the information provided is solely at your own risk.