Historia bora ya mikopo na alama ya mkopo ni muhimu ili kuhitimu kupata mkopo na masharti yanayofaa zaidi na inaweza kusababisha viwango vya chini vya riba. Huwa inaonyesha jinsi ulivyo mkopaji mwangalifu na mwaminifu, na inaweza kuwezesha ushirikiano bora na taasisi za fedha.

Kila mtu ambaye angalau mara moja amenunua bidhaa kwa awamu, kukopa mkopo mdogo kutoka kwa mkopeshaji aliyesajiliwa, au kufanya malipo ya kawaida kwa watoa huduma ana alama ya mkopo. Alama ya mkopo huundwa moja kwa moja, lakini mtu ana fursa ya kuiboresha kupitia tabia yake ya kifedha.

Vidokezo vya kudumisha ukadiriaji mzuri wa mkopo ni vingi na vinatofautiana, lakini wataalam kwa kawaida hutenga nane kuu, ambazo tumetoa muhtasari katika makala haya.

• Kanuni ya dhahabu. Lipa mikopo na wajibu wako kwa wakati. Kufanya malipo kwa wakati ni moja ya njia bora zaidi za kuthibitisha kwa taasisi za fedha kuwa wewe ni mkopaji wa hatari ya chini na kwamba utaweza kutimiza majukumu yako ya kifedha. Hatari ikiwa ya chini, ndivyo masharti ya mkopo ya siku zijazo yatakavyokuwa bora zaidi, na ndivyo utalipia pesa kidogo ya mkopo.

Wataalamu wetu wanashauri wateja kufuata ratiba za malipo na tarehe za malipo kwa uangalifu. Njia moja rahisi ni kuweka arifa za tarehe ya mwisho ya malipo ambayo inakujulisha siku ya malipo inapokaribia. Ujanja mwingine muhimu ni kujiandikisha kwa malipo ya kiotomatiki. Itakuhakikishia kuwa kiasi maalum cha pesa kitatumwa kwa mkopeshaji wako kila mwezi siku hiyo hiyo

• Kuwa na historia ya mkopo. Wakati mwingine, mtu anayeomba mkopo wake wa kwanza lakini hana historia ya awali ya mkopo anaweza kuchukuliwa kuwa mteja mwenye hatari kubwa. Ni kwa sababu hawana rekodi. Ili kuwa na alama nzuri ya mkopo, lazima uonyeshe tabia ya usimamizi mzuri wa mkopo kwa muda mrefu zaidi.

• Punguza majukumu yako yaliyopo kabla ya kuchukua mapya. Kabla ya kutoa mkopo, kila mara wakopeshaji hutathmini uwiano wa mapato kwa majukumu yaliyopo ya mkopo. Hii inaitwa uwiano wa DTI (deni kwa mapato). Taasisi ya mikopo inaweza kukataa kutoa mkopo ikiwa majukumu yako ya mkopo yanazidi asilimia fulani ya jumla ya mapato yako. Kila mara jaribu kutotoa zaidi ya 30% ya mapato yako ya kila mwezi kwa mikopo yako. Ukiona madeni yanachukua sehemu kubwa zaidi ya mapato yako halisi, jaribu kuyapunguza kwa wakati.

• Omba mkopo unaohitaji. Kwa sababu tu mkopo unatolewa haimaanishi kwamba unapaswa kuukubali. Usitume ombi la akaunti nyingi kwa muda mfupi. Kuchukua kiasi kikubwa cha deni kwa muda mfupi ni ishara ya hatari kubwa ya mikopo na usimamizi usiofaa wa fedha.

• Usichukue mkopo ili kufidia mkopo mwingine. Kwa hali yoyote ile hakuna mkopo mpya uchukuliwe ili kutatua shida za muda za kutimiza majukumu ya kifedha yanayotokana na mkopo uliochukuliwa tayari. Mkopo mpya ni mzigo wa ziada kwa fedha zako na unaweza kusababisha matatizo zaidi katika kutimiza wajibu wako katika muda wa kati. Ukipata shida kufanya malipo, wasiliana na mkopeshaji wako mara moja ili kupanga mabadiliko katika ratiba yako ya urejeshaji au utafute suluhu la malipo yaliyoahirishwa.

• Fuatilia matumizi yako. Kila wakati fuatilia miamala ya kadi yako ya benki na kadi ya mkopo na matumizi ya ATM. Hii itakusaidia kupanga gharama zako za kila siku kwa mafanikio zaidi, kujenga akiba thabiti na kutojiweka kwenye hatari zisizotarajiwa.

• Usikaribie kikomo chako cha mkopo. Kuwa mnadhifu. Ikiwa unakaribia kuzidi kikomo chako cha mkopo, basi fikiria tena matumizi yako. Kuweka kiwango chako cha utumiaji wa mkopo chini ya 30% kunaweza kukusaidia kuongeza alama zako za mkopo.

• Weka akiba. Usisahau kuweka akiba ya mara kwa mara ya angalau 10-20% ya mapato yako halisi au jaribu kuunda mto wa usalama wa mishahara ya miezi 3-6. Kwa njia hiyo, ikiwa unapoteza kazi yako au una gharama kubwa zisizotarajiwa, huna haja ya kukopa zaidi kuliko unavyoweza kurejesha.

Ingawa mapendekezo haya manane hakika yatakusaidia kupanga vyema majukumu yako na kuboresha ukadiriaji wako wa mkopo, hayahakikishii masharti bora ya mkopo wakati wote. Mkopeshaji yeyote anayewajibika pia hutathmini kiasi halisi cha mapato, uthabiti wa mapato, umri, idadi ya wategemezi, mapato ya jamaa katika baadhi ya matukio, na vigezo vingine vinavyoweza kuathiri mkopo.

Kumbuka kwamba kujenga historia nzuri ya mkopo na alama za mkopo ni mbio za marathoni na mchakato wenye vigezo vingi. Kupanga fedha za kibinafsi na majukumu ya mkopo lazima yashughulikiwe kwa uangalifu na kwa uwajibikaji.

Taarifa zilizomo ndani ya chombo cha elimu wa kifedha hutolewa kwa madhumuni ya habari tu. Mtumiaji anapaswa kufanya utafiti wake kila wakati na kutafuta ushauri wa kitaalamu ili kuhakikisha kuwa mapendekezo yaliyotolewa yanafaa kwa hali yake mwenyewe. Hatuhakikishi usahihi wa jumla, ukamilifu, au kuaminika kwa ushauri wowote, maoni, taarifa, au habari nyingine iliyoonyeshwa au kusambazwa kupitia tovuti hii. Kwa hivyo, utegemezi wowote wa habari iliyotolewa ni kwa hatari yako mwenyewe.