Historiku i shkëlqyer i kreditimit dhe sistemi i pikëzimit të kredisë janë thelbësore për t’u kualifikuar për një kredi me kushte më të favorshme dhe mund të çojnë në norma më të ulëta interesi. Ai tregon se sa huamarrës i ndërgjegjshëm dhe i ndershëm jeni dhe mund të lehtësojë bashkëpunimin tuaj me institucionet financiare.

Çdo person që ka marrë të paktën një herë një kredi me këste nga një huadhënës i regjistruar dhe ka bërë pagesa të rregullta, ka një pikë kreditimi. Rezultati i kreditimit formohet automatikisht, por një person ka mundësinë ta përmirësojë atë përmes zakoneve të tij financiare.

Këshillat për të mbajtur një historik të mirë kreditimi janë të shumta dhe të ndryshme, por ekspertët zakonisht veçojnë tetë kryesoret, të cilat i kemi përmbledhur në këtë artikull.

1. Rregulli i artë.
    Paguani kreditë dhe detyrimet tuaja në kohë. Kryerja e pagesave në kohë është një nga mënyrat më të mira për t’u vërtetuar institucioneve financiare se jeni një huamarrës me rrezik të ulët dhe se do të jeni në gjendje të përmbushni detyrimet tuaja financiare. Sa më i ulët të jetë rreziku, aq më të mira do të jenë kushtet e ardhshme të kredisë dhe aq më pak para do t’ju duhet të paguani për një kredi. Ekspertët tanë këshillojnë klientët që të ndjekin me kujdes datat e pagesës. Një mënyrë e thjeshtë është të vendosni alarme që ju njoftojnë kur dita e pagesës është afër. Një tjetër truk i dobishëm është të regjistroheni për pagesa automatike. Në këtë mënyrë do të siguroheni se shuma specifike e parave do t’i transferohet huadhënësit tuaj çdo muaj në të njëjtën ditë.
2. Krijo një historik kreditimi. Ndonjëherë, një person që aplikon për kredinë e tij të parë, por nuk ka histori të mëparshme krediti, mund të konsiderohet një klient me rrezik të lartë. Kjo është për shkak se ata nuk kanë historik kreditimi. Për të pasur një historik të mirë krediti, duhet të demonstroni një zakon të menaxhimit të mirë të kredisë për një periudhë më të gjatë.
3. Zvogëloni detyrimet tuaja ekzistuese përpara se të merrni të reja. Para lëvrimit të një kredie, huadhënësit vlerësojnë gjithmonë raportin e të ardhurave ndaj detyrimeve ekzistuese të kredisë. Ky quhet raporti BNA (borxhi ndaj të ardhurave). Institucioni financiar mund të refuzojë të japë një kredi nëse detyrimet tuaja të kredisë tejkalojnë një përqindje të caktuar të të ardhurave tuaja totale. Gjithmonë përpiquni të mos angazhoni më shumë se 30% të të ardhurave tuaja neto mujore për kreditë tuaja. Nëse shihni se detyrimet marrin një pjesë më të rëndësishme të të ardhurave tuaja neto, përpiquni t’i zvogëloni ato në kohë.
4. Aplikoni për kredinë që ju nevojitet. Vetëm për shkak se kredia ju ofrohet nuk do të thotë që ju duhet ta pranoni atë. Mos aplikoni për shumë para në një periudhë të shkurtër kohore. Marrja e shumave të mëdha të borxhit në një kohë të shkurtër është shenjë e rrezikut të lartë të kredisë dhe menaxhimit jo të duhur të financave.
5. Mos merrni një kredi për të mbuluar një tjetër. Në asnjë rrethanë nuk duhet të merret një kredi e re për të zgjidhur problemet e përkohshme të përmbushjes së detyrimeve financiare që rrjedhin nga një kredi e marrë tashmë. Një kredi e re është një barrë shtesë për financat tuaja dhe mund të sjellë edhe më shumë vështirësi në përmbushjen e detyrimeve tuaja në afat të mesëm. Nëse ndonjëherë keni probleme me kryerjen e një pagese, kontaktoni menjëherë huadhënësin tuaj për të rregulluar ndryshimet në skemën tuaj të ripagimit ose për të gjetur një zgjidhje për pagesat e shtyra.
6. Mbani në kontroll shpenzimet tuaja. Gjurmo gjithmonë transaksionet me kartën e debitit dhe kartën e kreditit dhe përdorimin e ATM-ve. Kjo do t’ju ndihmojë të planifikoni më me sukses shpenzimet tuaja ditore, të krijoni kursime të qëndrueshme dhe të mos e ekspozoni veten ndaj rreziqeve të papritura
7. Mos iu afroni kufirit tuaj të kreditit. Bëhu i zgjuar. Nëse jeni afër tejkalimit të kufirit tuaj të kreditit, atëherë rishikoni shpenzimet tuaja. Mbajtja e normës suaj të përdorimit të kredisë nën 30% mund t’ju ndihmojë të maksimizoni rezultatin tuaj të kreditit.
8. Kurseni. Mos harroni të kurseni  të paktën 10-20% të të ardhurave tuaja neto ose përpiquni të krijoni një masë sigurie prej 3-6 pagash mujore. Në këtë mënyrë, nëse humbni punën tuaj ose keni një shpenzim të konsiderueshëm e të papritur, nuk keni pse të merrni hua më shumë se sa keni mundësi të shlyeni.

Edhe pse këto tetë rekomandime me siguri do t’ju ndihmojnë të planifikoni më mirë detyrimet tuaja dhe të përmirësoni historikun tuaj të kreditimit, ato nuk garantojnë kushte më të mira të kredisë në çdo kohë. Çdo kreditor përgjegjës duhet të vlerësojë gjithashtu shumën neto të të ardhurave, stabilitetin e të ardhurave, moshën, numrin e personave në ngarkim, të ardhurat e familjes në disa raste dhe kritere të tjera që mund të ndikojnë në kredinë.

Mbani në mendje se ndërtimi i një historiku të mirë kreditimi dhe sistemi pikëzimi është një maratonë dhe një proces me shumë variabla. Planifikimi i financave personale dhe detyrimeve të kredisë duhet të trajtohet me shumë kujdes dhe me përgjegjësi.

MOFIMI: Informacioni i përfshirë në platformën e edukimit financiar ofrohet vetëm për qëllime informative. Përdoruesi duhet të bëjë gjithmonë kërkimin e tij dhe të kërkojë këshilla profesionale për t'u siguruar që rekomandimet e dhëna janë të përshtatshme për situatën e tyre. Ne nuk garantojmë saktësinë, plotësinë ose besueshmërinë totale të ndonjë këshille, opinioni, deklarate ose informacioni tjetër të shfaqur ose të shpërndarë përmes kësaj faqeje interneti. Prandaj, çdo mbështetje në informacionin e dhënë është vetëm risk i juaji.