Laba kredītvēsture un kredītreitings ir svarīgs faktors, lai kvalificētos aizdevumam ar izdevīgākiem nosacījumiem un zemākām procentu likmēm. Šie kritēriji parāda, cik apzinīgs un godīgs aizņēmējs tu esi, un tas var veicināt labāku sadarbību ar finanšu iestādēm.

Ikvienam cilvēkam, kurš kaut reizi ir iegādājies preci uz nomaksu, aizņēmies nelielu kredītu no reģistrēta aizdevēja vai veicis regulārus maksājumus pakalpojumu sniedzējiem, ir savs kredītreitings. Kredītreitings veidojas automātiski, bet cilvēkam ir iespēja to uzlabot ar saviem finanšu paradumiem un savu kredītu atmaksas disciplīnu.

Zelta likums – izpildi savas kredītsaistības laikā

Savlaicīga maksājumu veikšana ir viens no labākajiem veidiem, kā pierādīt finanšu iestādēm, ka esi zema riska klients un ka spēsi pildīt savas finanšu saistības. Jo zemāks būs tavs kredītrisks, jo labākus aizdevumu nosacījumus saņemsi.

Mūsu speciālisti klientiem vienmēr iesaka rūpīgi sekot līdzi maksājumu grafikiem un termiņiem. Viens no vienkāršākajiem veidiem ir iestatīt maksājuma termiņa brīdinājumus, kas paziņo, kad tuvojas maksājuma veikšanas diena. Cits noderīgs rīks ir aktivizēt automātiskos maksājumus. Tas nodrošinās to, ka norādītā naudas summa aizdevējam tiks pārskaitīta vienā un tajā pašā dienā katru mēnesi.

Kredītvēstures esamība

Dažkārt par augsta riska klientu var uzskatīt cilvēku, kurš piesakās pirmajam aizdevumam. Tas ir tāpēc, ka kredītdevējam nav vēsturisko datu, ko izvērtēt pie aizdevuma izsniegšanas. Lai iegūtu labu kredītvēsturi, tev ir jāpierāda, ka esi apzinīgs kredītņēmējs ilgākā laika periodā. Dažkārt ir noderīgi paņemt nelielu aizdevumu, ko vari ātri atdot un kas nerada tev nesamērīgu finanšu slogu, lai apliecinātu savu maksāšanas disciplīnu. Tomēr dari to apdomīgi un tikai tad, ja tam ir faktiska nepieciešamība un pamatojums.

Samazini savas esošās saistības, pirms uzņemies jaunas

Pirms kredīta izsniegšanas aizdevēji vienmēr izvērtē ienākumu attiecību pret esošajām kredītsaistībām. To sauc par DSTI jeb ikmēneša parāda un ikmēneša neto ienākumu rādītāju. Kredītiestāde var atteikt kredīta piešķiršanu, ja kredītsaistības pārsniedz noteiktu procentu no taviem kopējiem neto ienākumiem. Vienmēr mēģini saglabāt savu saistību attiecību pret neto ienākumiem 40% robežās. Savukārt, ja saistības sāk pārkāpt šo slieksni, tad mēģini tās savlaicīgi samazināt.

Piesakies aizdevumam, kas tev tiešām ir nepieciešams

Tas, ka tev ir iespēja saņemt aizdevumu vēl nenozīmē, ka tev tas patiešām ir jāņem. Nepiesakies vairākiem aizdevumiem īsā laika posmā, jo liels parādu apmērs var liecināt par augstu kredītrisku un neadekvātu finanšu pārvaldību.

Neuzņemies jaunas parādsaistības, lai nosegtu iepriekšējās

Nekādā gadījumā nevajadzētu ņemt jaunu kredītu, lai atrisinātu īslaicīgas finanšu saistību izpildes problēmas, kas izriet no jau paņemta kredīta. Jauns aizdevums ir papildu slogs tavām finansēm un var radīt vēl lielākas grūtības pildīt saistības vidējā termiņā. Ja kādreiz rodas problēmas ar maksājuma veikšanu, nekavējoties sazinies ar savu aizdevēju, lai vienotos par izmaiņām atmaksas grafikā vai rastu citu risinājumu, piemēram kredītbrīvdienas, samazinātu procentu likmi, atliktos maksājumus.

Seko līdzi saviem tēriņiem

Vienmēr veic tēriņu uzskaiti un kontrolē situāciju savā bankas kontā. Tas palīdzēs veiksmīgāk plānot ikdienas izdevumus, veidot stabilus uzkrājumus un nepakļaut sevi negaidītiem riskiem.

Veic regulārus uzkrājumus

Neaizmirsti regulāri novirzīt vismaz 10-20% no saviem neto ienākumiem, lai izveidotu uzkrājumu vai fokusējies uz drošības spilvena izveidi 3-6 mēnešalgu apmērā. Tādā veidā, ja zaudēsi ienākumus vai, ja radīsies negaidīti izdevumi, tu būsi spējīgs tos nosegt no saviem līdzekļiem.

Lai gan šie ieteikumi noteikti palīdzēs labāk plānot savas saistības un uzlabot kredītreitingu, tas negarantē vienmēr labākos aizdevuma nosacījumus. Jebkurš atbildīgs kreditors izvērtē arī ienākumu neto apjomu, ienākumu stabilitāti, kredītņēmēja vecumu, apgādājamo skaitu, mājsaimniecības ienākumus un citus kritērijus, kas var ietekmēt kredīta saņemšanu.

Paturi prātā, ka labas kredītvēstures un kredītreitinga veidošana ir ilgtermiņa process ar daudziem mainīgiem faktoriem. Personīgo finanšu un kredītsaistību plānošanai ir jāpieiet pārdomāti un atbildīgi.

ATRUNA: Finanšu pratības rīkā ietvertā informācija ir sniegta tikai informatīvos nolūkos. Lietotājam vienmēr pašam jāveic izpēte vai jāvēršas pie profesionāla un sertificēta konsultanta, lai pārliecinātos, ka sniegtie ieteikumi ir piemēroti katra individuālajai situācijai. Mēs negarantējam šajā tīmekļa vietnē sniegto vai izplatīto padomu, atzinumu, paziņojumu vai citas informācijas pilnīgu precizitāti vai ticamību. Tāpēc katram ir jāizvērtē riski, kas saistīti ar paļaušanos uz sniegto informāciju.